從車禍糾紛看財務風險~20131202第一科大

從車禍糾紛看財務風險

    常說：「沒人知道意外與明天，那個先到。」從事風險管理多年，經歷許多求償事例，也因此我從不信邪變成相信冥冥中自有定數。

    人不一定能勝天，但可以降低命運變遷帶來的衝擊，這也是我一路上的心得。

    這場對外演講是朋友敲定，也是個人一點小突破(過去僅提供簽約公司或單位內部訓練)，為此特別提前一個月先把時間排定，也慎重的與主辦單位聯絡多次，確定聽課學員素質與屬性，再來修正內容。

    所以內容修正三次，從偏法務面的執行、扣押、債權、求償、信託等，到實務面初學者容易聽懂的車禍處理流程、心態、正確應對、權利主張。九十分鐘內由淺入深，事後訪談表示內容難度得宜易懂------而且沒有學員打瞌睡。

    當天演講主題--《車禍糾紛與財務風險》，大綱分為三個區塊：
 
    1.車禍的風險與責任

• 求償案例：從案例瞭解風險在哪裡，損失有多大
• 車禍賠償：權利主張，舉證所在、敗訴所在
• 車禍責任：責任種類不同，面對的態度也不同

    2.正確態度與處理流程

• 事發：車禍發生當下該如何處理
• 事中：車禍發生後該如何準備
• 事後：如何正確的主張權利減少損失

    3.責任風險與財務風險

• 一把火燒毀全世界：從法律與案例看風險
• 善用工具移轉風險：保險是最低成本移轉財務風險工具之一
• 理財的意義與精神：瞭解理財過程，風險管理不可少
• 常見錯誤觀念辨正：酒駕就是要賠？撞到人就是要賠？受傷的一定沒錯？

車禍糾紛與財務風險大綱

    有些同業問：「何必搞這種沒錢賺的工作？」當然，這種簡直是賠本跳樓、老闆不在家員工偷偷賣的價格，完全沒有任何好處。但是，對於風險管理師的事業，卻是很好的自我檢測與試驗------到底是先有觀念？還是先有商品？不言而喻。

    演講過程我很重視學員反應：眼神、表情、注意力。由於是非本科系，我能理解初學者的難為之處，所以舉例務必生活化與易讀化------蘋果日報新聞最好用。比方說：單車撞癱男大生，男判賠千萬(礙於版權限制因此不直接提供圖檔)、酒駕撞癱男判賠3370萬。

    這類型的資料當然平時社會新聞版面即有，然而我長時間收集、歸納、分析，切入角度與力道自然不同於一般人看報紙。

    會後，有學員提問兩個QA，免費奉送解答。(關於求償以及肇事責任問題)

   

學員QA時間

    公開示範場處女秀圓滿落幕，可以給自己打上70分，如能在PPT和講義上下功夫，一定能提升到更完美的境界，期待有更多機會對外演講。

學員合影1

學員合影2

我買的保險，真的保險嗎？倒了會如何？

    之前接獲朋友來電詢問：「最近報紙經常報導體弱保險公司、保單不全額理賠、RBC未達200%....，之前我買的一些小間保險公司會不會有問題？」

    篇幅限制，但我不直接回答他，只給他幾個問題。

    1.何謂體弱？體弱保險公司是誰定義出來的？保險法或者過渡保險公司條款，並沒有針對一種保險公司叫做『體弱保險公司』，可以說看到字面嚇死人，看到內容笑死人。

    2.何謂RBC？RBC是自有資本與風險資本比例，客觀評估經營的風險程度，類似Beta，國外皆未採單一指標評量保險公司穩定度，需同時參考現金流動性、清償能力(資產負債比)、ROA(資產報酬率)。如何僅用投資風險，就說一家公司會倒？如果按照此邏輯，台灣最該倒的叫做證券期貨業和房地產，因為自有資本率更低，不是嗎？

    3.何謂保單不全賠？除了金管會曾大主委早已提出，台灣不適用也不考慮此作法外，不全賠，國外的參照範例皆有先天的條件不同。美國走法院裁判，日本走合作社共同保險制度，台灣是股東與保戶分離。就如同拿腳踏車和汽車相比較，一個吃汽油，一個吃人力，結果光看速度你就說腳踏車這種工具沒有存在的必要可以廢掉，合理？比較的基準點正確？

    4.小間保險公司容易倒？須知保險基於契約以及保險屢約保證，同時又具有類債券的性質，追求恆穩、安定，所以保險公司大小不是問題，而是在償還債務的能力。舉例，今天X晶公司很大，資本額有一千億、隔壁阿水伯的麵店很小間，資本額一百萬。但是X晶公司借款5000E，帳面現金只有100E，阿水伯借款20萬，帳上現金40萬，誰的Bond容易違約？

    我不直接回答，是希望朋友好好的思考一個問題------坊間訊息那麼多、還有許多不成熟的業務看到黑影就開槍，搞的客戶睡不著覺，成天想著要解約。

    相信專業，避免問道於盲，更不要拿著中醫的藥單問西醫說這樣吃行不行。

    別鬧了。